【파이어 족 문제점】 조기 은퇴 후 후회하지 않기 위해서 꼭 유의해야 할 점은?

파이어(FIRE) 즉 조기 은퇴를 지향하는 삶의 방식은 하나의 사회적 현상이라고 볼 수 있을 정도로 많은 사람들이 관심을 가지고 있습니다. 

 

하지만 경제적으로 독립해서(Financial Independence) 조기 은퇴(Retire Early)를 한다는 기쁘고 화려한 모습 뒤에는 여러가지 문제점이 발생할 가능성이 숨어 있습니다. 파이어를 지향한다면 반드시 이런 문제를 미리 고려해볼 필요가 있습니다. 

 

여기서는 파이어(FIRE, 경제적 독립과 조기 은퇴)를 한 후 발생할 수 있는 문제점들과 해결 방법을 확인해봅니다. 

 

 

 

목차

경기 침체에 의한 자산 가치의 감소

예상하지 못한 문제의 발생

자아 실현의 기회의 상실

파이어 족의 문제점을 예방할 수 있는 방법은?

 

 

 

 

 

경기 침체에 의한 자산 가치의 감소

 

파이어(Financial Independence, Retire Early)라는 운동은 기본적으로 미국의 빠른 경제 성장에 그 배경을 두고 있습니다. 

 

총 자산의 4%만 인출해서 1년간 생활할 수 있다면 주식과 채권 투자로 자산이 바닥을 드러내는 일 없이 30년 이상 일하지 않고 생활을 할 수 있다는 4%의 법칙이 가장 일반적인 조기 은퇴의 가이드라인입니다.

 

하지만 경기 침체가 지속될 경우 주식 등 자산의 가격이 크게 줄어들 가능성이 있습니다. 따라서 같은 은퇴 자금을 만든 후 퇴직을 했다고 경기 침체기를 만나는 시기에 따라서 큰 차이가 날 수 있습니다. 

 

예를 들어서 은퇴 자금 10억의 4%인 4000만원을 100%인 상태에서 인출한다면 9억 6000천만원이지만 20%정도 자산이 하락한 상태에서 4000만원을 인출한다면 7억 6000천만원으로 자산이 크게 줄어들게 됩니다. 

 

1년 뿐이라면 회복이 가능할 수 있지만 5년정도 하락이 지속된다면 4%의 법칙을 벗어나게 될 가능성이 큽니다. 

 

 

예상치 못한 문제의 발생

 

생활비에 맞추어서 은퇴를 했지만 예상치 못한 문제가 발생해서 실제로는 훨씬 큰 금액이 필요하게 될 수 있습니다. 

 

예상치 못한 문제의 대표적인 예는 질병, 사고 등입니다. 생활비에 초점을 맞추어서 은퇴 자금을 마련하고 은퇴를 했는데 예상치 못한 질병이나 사고가 발생한다면 예상보다 훨씬 큰 금액이 필요하게 됩니다. 

 

 

 

 

자아 실현 기회의 상실

 

몰입(flow)을 연구한 학자로 유명한 칙센트미하이의 연구 결과를 보면 매우 의외인 부분이 있습니다. 몰입의 연구에 참여한 사람들이 가장 몰입을 하는 순간은 보통 일을 하는 동안이라는 것입니다.  

 

몰입은 행복의 중요한 요소이기 때문에 의외로 일을 하고 있을 때 사람들이 느끼는 행복도가 의외로 높다는 것입니다. 

 

미국 등에서 조기 은퇴(파이어)에 성공한 사람들도 1~2년 후에 다시 일을 시작하는 비율이 높은 것은 일이 주는 행복감이 의외로 크기 때문일 가능성이 높습니다. 

 

직장은 수입을 위한 장소이기도 하지만 자신의 능력을 발휘하고 사회적 활동을 하는 곳이기도 합니다. 만약 아무런 준비 없이 은퇴를 맞이한다면 은퇴 후 큰 공허함을 느낄 수 있습니다. 

 

 

 

파이어 족의 문제점을 예방할 수 있는 방법은?

 

파이어족의 문제점은 크게 자금 고갈이 일어날 수 있는 리스크와 자아실현을 할 수 있는 기회 상실 리스크로 나눌 수 있습니다. 

 

자금 고갈을 해결할 수 있는 가장 간단한 방법은 필요한 자산의 규모에 여유를 두어서 은퇴 자금 목표를 설정하는 것입니다. 하지만 조금이라도 빨리 자유를 찾고 싶다는 것이 파이어를 지향하는 이유라는 것을 생각해보면 이율 배반적인 부분이 있습니다.

 

자금 고갈의 리스크나 자아실현 기회 상실의 문제를 한 번에 해결할 수 있는 방법으로 저는 세미 리타이어를 추천합니다. 

 

세미 리타이어란 경제적 독립을 하고 은퇴를 해서 더 이상 일을 할 필요가 없거나 적은 금액의 추가 소득으로 생활이 가능한 상태에서 자신이 원하는 일을 원하는 만큼만 하는 형태 생활 방식을 의미합니다. 

 

일정 수준 이상 일을 한다는 점에서는 완전한 은퇴가 아닐 수 있지만 세미 리타이어의 가장 큰 장점은 자신이 선택권을 가진다는 점입니다. 

 

선택권이 있는 상태에서 일을 할 때 일에 몰입하고 즐길 수 있을 가능성이 훨씬 큽니다. 혹시 하는 일이 맞지 않다고 판단되면 다른 일로 옮기면 되니까요. 

 

 

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이상으로 파이어 족이 조기 은퇴 후 맞이할 수 있는 문제점에 대해서 살펴보았습니다. 파이어족은 경기 침체나 질병, 사고 등으로 훨씬 큰 자금이 필요할 수 있다는 리스크와 자아실현을 할 수 있는 기회를 상실할 수 있다는 문제를 맞이할 수 있습니다. 

 

이 글에서는 이런 문제를 예방할 수 있는 가장 좋은 방법으로 세미 리타이어를 추천하고 있습니다. 일정 수준 이상의 경제적 독립을 한 상태에서 자신의 성향에 맞는 일과 방식을 찾는다면 즐겁게 일을 할 수 있을 것입니다. 

 

이 글을 읽는 모든 분의 경제적 자유를 응원합니다. 

 

 

 

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