많은 재테크 전문가들이 우선 1억 원이라는 자본을 모을 것을 권하고 있습니다. 꼭 1억이라는 틀에 얽매여야 할 필요는 없지만 1억 원을 강조하는 이유는 기억해둘 필요가 있습니다.
1억 원이라는 금액을 지정하는 이유는 투자 효율을 높이기 위해서입니다. 간단하게 예를 들면 같은 10%의 수익률이라도 100만 원을 투자하면 10만 원에 불과하지만 1억을 투자하면 1000만 원이 됩니다. 자본금이 적을 때는 투자에 시간을 투자하는 것보다 노동을 통한 소득으로 수익을 늘리는 것이 훨씬 효율적인 경우가 많기 때문에 1억 원이라는 구체적인 목표를 제시하고 있는 것입니다.
반대로 1억 원을 모은 이후 재테크에 더 집중하라고 하는 이유는 그 반대가 됩니다. 일정 수준 이상 노동 소득이 올라가면 실제로 노력을 해도 소득을 더 높이기도 힘들고 장기적으로 보면 재테크를 통한 수익의 효율이 더 높아지기 시작하는 지점이기 때문입니다.
여기서는 1억에서 2억으로 자산을 늘리는데 필요한 다양한 조건들을 검토하고 조건에 따라 시간이 어느 정도 걸릴지 가이드라인을 제시합니다. 이 가이드라인을 통해 현재 자신의 운용 상태로는 어느 정도 시간이 걸릴지 가늠해보고 목표시간을 단축할 전략을 세워보실 것을 추천합니다.
목차
1억을 2억으로 불리는데 고려할 조건은?
투자 수익만으로 1억을 2억으로 만드는데 걸리는 시간은?
매달 50만원을 추가할 때 걸리는 시간은?
매달 100만원을 추가할 때 걸리는 시간은?
매달 150만원을 추가할 때 걸리는 시간은?
매달 200만원을 추가할 때 걸리는 시간은?
매달 300만원을 추가할 때 걸리는 시간은?
1억 원에서 2억 원으로 가는 시간을 단축하는 방법은?
1억을 2억으로 불리는데 고려할 조건은?
1억을 2억으로 불리는 데는 크게 2가지 요소가 영향을 미칩니다. 네, 소득과 투자 수익률입니다.
1억을 모은 후는 멋지게 은퇴를 할 수 있으면 좋겠지만 막상 모아 보면 한 없이 부족한 금액이라는 것을 알게 됩니다.
당연히 소득과 투자 수익률이 높으면 높을 수록 시간이 단축되겠지만 소득이든 투자 수익률이든 높이기 위해서는 많은 노력이나 경험 등이 필요하기 때문에 만만한 일이 아닙니다.
아래는 매달 자산에 추가되는 금액과 투자 수익률에 따라 걸리는 시간을 정리해 두었습니다. 자신의 상황과 유사한 지점의 시간을 체크해보고 목표 시간을 단축하기 위해서 어떤 조건을 개선할 수 있을지 구체적인 목표를 세워보세요.
※ 2억이 되는데 걸리는 연수는 횟수를 의미하기 때문에 정확한 기간은 조금 차이가 날 수 있습니다. 예를 들어서 8년 1개월이 걸린 경우 횟수인 9가 표시됩니다.
투자 수익만으로 1억을 2억으로 만드는데 걸리는 시간은?
투자 수익만으로 2억원을 만드는 것은 쉽지 않습니다. 만약 제대로 투자하지 않고 비교적 높은 금리인 2%짜리 적금에 넣어 둘 경우 무려 36년이 걸립니다.
연 4% 수익률로 운용할 경우 18년, 10%로 운용할 경우 8년이 걸립니다. 하지만 연평균 20%라는 투자의 귀재 워런 버핏 급 수익률을 올릴 수 있다면 4년 만에 2배가 될 수 있습니다.
투자 수익률만으로 1억을 두 배로 불리는 것은 매우 어려운 일이지만 최근 10년간의 미국 주식시장의 성장률을 생각해보면 불가능한 일은 아니라는 것을 알 수 있습니다.
※ 다만 제대로 알지 못하는 것에 투자를 하는 것은 도박과 다르지 않다는 것은 꼭 기억할 필요가 있습니다.
| 투자 수익률 | 2억이 되는데 걸리는 기간 |
| 2% | 36 |
| 4% | 18 |
| 5% | 15 |
| 6% | 12 |
| 7% | 11 |
| 8% | 10 |
| 9% | 9 |
| 10% | 8 |
| 11% | 7 |
| 15% | 5 |
| 20% | 4 |
| 25% | 4 |
| 30% | 3 |
매달 50만원을 추가할 때 걸리는 시간은?
매달 50만원씩 연 600만 원을 자산에 추가해서 운용할 경우는 시간이 꽤 단축됩니다.
| 투자 수익률 | 투자 수익만으로 | 투자수익 + 매달 50만원 |
| 2% | 36 | 12 |
| 4% | 18 | 9 |
| 5% | 15 | 8 |
| 6% | 12 | 7 |
| 7% | 11 | 7 |
| 8% | 10 | 6 |
| 9% | 9 | 6 |
| 10% | 8 | 6 |
| 11% | 7 | 5 |
| 15% | 5 | 4 |
| 20% | 4 | 4 |
| 25% | 4 | 3 |
| 30% | 3 | 3 |
2%의 적금에 넣어둔다고 해도 12년이면 2억을 달성하게 됩니다. 무려 24년을 단축했네요. 운용 수익률이 4%인 경우 9년 단축해서 9년 만에 2억을 달성하게 됩니다.
워런 버핏만큼 수익률이 높아서 20% 정도 되면 매달 50만 원을 추가하는 것은 초기에는 그렇게 까지 큰 영향은 미치지 않고 있네요.
다만 4년째의 실제 금액은 약 3200만원 정도 차이가 나고 이 차이는 수익률이 꾸준할 경우 나중에는 훨씬 큰 차이가 됩니다.
| 조건 | 4년 째 금액 |
| 연 20% 투자 수익 | ₩207,360,000 |
| 연 20% 투자 수익 + 매년 600만원 추가 | ₩239,568,000 |
매달 100만원을 추가할 때 걸리는 시간은?
개인적으로 일반적인 급여를 받는 사람이 아주 무리하지 않고 달성할 수 있는 지점이 매달 100만 원을 추가로 운용을 하는 정도라고 생각하고 있습니다.
매달 100만원씩 추가할 경우 2%의 적금에만 넣어두어도 7년이면 2억으로 만들 수 있습니다. 투자 수익만 있을 때에 비해서 무려 19년을 단축했습니다.
하지만 100만원을 약 8.3년 저금하면 1억이 된다는 것을 생각해보면 2% 투자 수익률의 효과는 약 1.3년을 단축한 것이 됩니다.
| 투자 수익률 | 투자 수익만으로 |
투자수익 + 매달 100만원
|
| 2% | 36 | 7 |
| 4% | 18 | 6 |
| 5% | 15 | 6 |
| 6% | 12 | 5 |
| 7% | 11 | 5 |
| 8% | 10 | 5 |
| 9% | 9 | 5 |
| 10% | 8 | 4 |
| 11% | 7 | 4 |
| 15% | 5 | 4 |
| 20% | 4 | 3 |
| 25% | 4 | 3 |
| 30% | 3 | 3 |
4%를 높일 수 있다면 12년을 단축해서 6년 만에 2억을 달성할 수 있습니다. 4%의 투자수익률로 2.3년을 단축한 셈이네요.
10%의 수익률을 올린다면 4년으로 단축됩니다. 10%의 수익률이면 4.3년을 단축할 수 있네요. 워런 버핏 급의 20% 수익률일 경우도 3년 만에 2억을 달성할 수 있습니다.
매달 150만원을 추가할 때 걸리는 시간은?
매달 150만원을 추가하면 연 1800만 원의 자산이 증가하게 됩니다. 매년 1800만 원을 저금하면 1억이 되는데 약 5.5년이 걸립니다.
2%짜리 적금에 묻어둘 경우 1억에서 2억이 되는 경우 약 5년이 걸립니다. 5.5년이 걸릴 것을 약 6개월 줄여준 셈이 되네요.
4% 수익률을 낸다고 해도 마찬가지로 5년으로 시간차가 크지 않네요. 복리 효과의 경우 시간이 지날수록 효과가 극대화되는데 시간이 짧을 경우는 2%의 수익률 차이가 그렇게 크지 않아 보입니다.
| 투자 수익률 | 투자 수익 |
투자수익 + 매달 150만원
|
| 2% | 36 | 5 |
| 4% | 18 | 5 |
| 5% | 15 | 5 |
| 6% | 12 | 4 |
| 7% | 11 | 4 |
| 8% | 10 | 4 |
| 9% | 9 | 4 |
| 10% | 8 | 4 |
| 11% | 7 | 4 |
| 15% | 5 | 3 |
| 20% | 4 | 3 |
| 25% | 4 | 3 |
| 30% | 3 | 2 |
만약 10%의 수익률을 낼 수 있다면 기간은 4년으로 줄어듭니다. 5.5년에서 약 1.5년 정도를 단축해 주었습니다. 워런 버핏급의 20% 수익률을 낼 수 있다면 3년으로 기간이 단축됩니다.
매달 200만원을 추가할 때 걸리는 시간은?
매달 200만원씩 자산을 추가하면 매년 2400만 원의 자산이 추가됩니다. 2400만 원으로 1억을 모으는 데는 약 4.16년이 걸립니다.
비교적 짧은 4.16년이면 따로 투자 수익률이 없어도 2억이 되기 때문에 투자수익률의 영향이 아주 크지는 않습니다.
8% 이상의 투자수익률일 경우 3년으로 짧아집니다. 2년으로 단축하고 싶은 경우는 22% 이상의 수익률을 내야 합니다.
| 투자 수익률 | 투자 수익 |
투자수익 + 매달 200만원
|
| 2% | 36 | 4 |
| 4% | 18 | 4 |
| 5% | 15 | 4 |
| 6% | 12 | 4 |
| 7% | 11 | 4 |
| 8% | 10 | 3 |
| 9% | 9 | 3 |
| 10% | 8 | 3 |
| 11% | 7 | 3 |
| 15% | 5 | 3 |
| 20% | 4 | 3 |
| 25% | 4 | 2 |
| 30% | 3 | 2 |
매달 250만원을 추가할 때 걸리는 시간은?
매달 250만원을 자산에 추가할 경우 매년 3000만 원이 늘어나게 됩니다. 약 3.3년이면 1억이 모이는 금액입니다.
기간이 짧은 만큼 투자 수익률의 영향력이 커지기 위해서는 수익률이 높아야 합니다. 2억이 되는 기간을 2년 이내로 줄이기 위해서는 매년 17% 이상의 수익률을 내야 합니다.
| 투자 수익률 | 투자 수익 |
투자수익 + 매달 250만원
|
| 2% | 36 | 4 |
| 4% | 18 | 3 |
| 5% | 15 | 3 |
| 6% | 12 | 3 |
| 7% | 11 | 3 |
| 8% | 10 | 3 |
| 9% | 9 | 3 |
| 10% | 8 | 3 |
| 11% | 7 | 3 |
| 15% | 5 | 3 |
| 20% | 4 | 2 |
| 25% | 4 | 2 |
| 30% | 3 | 2 |
매달 300만원을 추가할 때 걸리는 시간은?
매달 300만원의 자산을 추가할 경우 매년 3600만 원이 늘어나게 됩니다. 약 2.7년이면 1억이 모이는 금액입니다.
2억이 되는 기간을 2년 이내로 줄이기 위해서는 연 평균 12% 이상의 수익률을 내어야 합니다.
| 투자 수익률 | 투자 수익 |
투자수익 + 매달 300만원
|
| 2% | 36 | 3 |
| 4% | 18 | 3 |
| 5% | 15 | 3 |
| 6% | 12 | 3 |
| 7% | 11 | 3 |
| 8% | 10 | 3 |
| 9% | 9 | 3 |
| 10% | 8 | 3 |
| 11% | 7 | 3 |
| 15% | 5 | 2 |
| 20% | 4 | 2 |
| 25% | 4 | 2 |
| 30% | 3 | 2 |
1억 원에서 2억 원으로 가는 시간을 단축하는 방법은?
1억 원에서 2억원으로 가는 시간을 단축하는 방법은 이미 짐작하고 계신 것처럼 수입을 늘리거나 투자 수익률을 높이는 것입니다. 이미 언급한 것처럼 쉽지 않은 일입니다.
가장 좋은 것은 수입과 투자 수익률을 동시에 올리는 것이지만 욕심을 내다보면 둘 다 놓칠 수도 있습니다. 특히 투자를 했는데 수익이 나기는커녕 손실이 발생한다면 큰일입니다.
노력 여하에 따라 수입을 늘릴 수 있는 폭이 높은 경우
만약 수익을 늘리는데 더 집중한다면 수익을 늘릴 수 있는 폭이 높은 경우는 수익률 보다 수입에 조금 더 집중을 하는 것이 효율이 높을 수 있습니다.
자산 운용의 경우 평균 11%의 수익률을 기록하고 있는 미국 S&P500이라는 지수를 추종하는 ETF처럼 관심을 덜 가져도 되는 종목의 비중을 높여서 운영할 것을 추천합니다.
수입을 늘리는 것이 쉽지 않은 경우
노력을 해도 수입을 늘리는 것이 어려운 경우는 투자 수익률을 높이는 것에 더 집중하는 것이 좋습니다. 마찬가지로 아직 익숙하지 않은 경우는 미국 S&P500 ETF에 높은 비중을 두고 시작하는 것을 추천합니다.
개별 주식이나 다른 투자 상품의 비중을 높이고 싶은 경우는 소액으로 충분히 테스트를 하고 더 높은 수익률을 거둘 수 있다는 확신이 있을 때 옮기는 것이 좋습니다.
수익을 내는 것보다 더 중요하는 것은 자산을 지키는 것이다
100만원에서 50% 손실이 발생하면 50만 원이 되어 버립니다. 50% 손실이지만 원금을 회복하기 위해서는 100% 수익률을 내어야 합니다. 손실이 발생하면 회복은 2배로 힘이 듭니다.따라서 투자를 할 때 있어서 가장 중요한 것은 자산을 잃지 않는 것입니다.
1억을 투자할 수 있는 투자 상품은?
자산을 투자할 수 있는 방법은 매우 다양합니다. 하지만 투자는 자신이 잘 알고 수익을 확신하는 곳에 해야 합니다.
- CMA
- ELB/DLB
- ELS/DLS
- P2P 투자
- ETF투자
- 배당주투자
- 펀드(투자신탁)투자
- 성장주투자
- 부동산투자
- 가상화폐투자
- 배당성장주 투자
자산을 운용하는 방법들을 더 자세히 보고 싶은 경우는 아래의 글을 확인해 주세요.
1억 투자 어디에 해야 할까? | 자산을 불리는 방법들
열심히 일해서 1억 원이라는 적지 않은 돈을 모았는데 그냥 예금 통장에 넣어두려고 하니 기회비용을 잃는 것 같아 마음이 편치 않습니다. 하지만 막상 투자를 하려고 하면 어떤 방법이 좋은지
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이상으로 1억에서 2억으로 자산을 불리는 방법에 대해서 확인해 보았습니다. 매년 많은 금액을 저금할수록 2억이 되는 시간이 빨라지기 때문에 가장 직접적이고 빠른 방법은 수입을 극대화하는 것입니다.
하지만 수입을 늘리는 것에는 한계가 있기 때문에 투자 수익률을 높이는 것이 장기적으로는 효율적입니다. 자산이 커질수록 투자 수익률의 영향이 매우 커지기 때문입니다.
가장 중요한 것은 조금 시간이 더 걸리더라도 잃지 않는 방법으로 자산을 늘려갈 필요가 있다는 것입니다.
※ 이 글을 읽는 모든 분의 경제적 자유를 응원합니다.
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